您当前的位置：齐商银行加力支持民营小微企业出实招
发布时间：2023-08-31 15:10:37 文章来源： 文章作者：
民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，齐商银行深入贯彻中央和省市关于推动民营经济高质量发展的部署要求，进一步落实《淄博市人民代表大会常务委员会关于进一步支持和保护民营经济高质量发展的决定》精神，针对《决定》里提出的“健全完善融资机制，破解民营经济发展难题”鼓励银行机构建立差异化精准服务机制，更好为民营经济发展提供金融服务”“鼓励金融机构加大信贷支持力度，创新信贷服务模式，提升民营企业融资的便利性”等要求，深入开展金融全方位支持民营小微企业工作，锚定深化理念意识、建立长效机制、通过产品赋能、科技赋能、政策赋能，加强信贷支持，保障金融供给，为全市民营企业发展注入澎湃的金融动力。截至6月底，齐商银行民营企业贷款余额666.7亿元，较年初增长8.3亿元。普惠小微贷款余额229.7亿元，较年初增长27.4亿元，增幅13.52%，普惠小微贷款户数23897户，较年初增长1093户，其中淄博市辖普惠小微贷款余额147.3亿元，较年初增长17.5亿元，增幅13.5%，普惠小微贷款户数17329户，较年初增长620户。
坚持资源倾斜，提升民营企业获贷。一是对于综合实力强、现金流充足的民营企业融资项目在利率等方面予以倾斜。二是对于审批通过的民营企业融资项目，根据企业需求和实际情况，优先安排信贷规模，确保资金及时投放到位。
FTP定价转移，鼓励支持民营企业。在FTP系统中，给予民营企业中普惠小微相关业务及产品约50BP的定价优惠。
差异化考核，提升服务民营企业内生动力。一是在全行考核中，将全局与重点均纳入千分制考核，合理提高民营经济中的普惠小微、乡村振兴、绿色信贷、制造业等考核占比。二是强化考核措施，激发员工营销积极性。充分发挥考核指挥棒作用，增强全行服务民营企业底气和信心，促进各项指标协同增长。
推进绿色金融发展，共建美好生态文明体系。持续加大对绿色环保民营企业及其传统产业节能减排改造的资金支持，截至6月末全行绿色信贷余额73.82亿元，较年初增长14.80亿元，增幅25.07％，以金融力量有力支持绿色产业发展。
优化资源配置，加大对制造业民营企业的扶持力度。齐商银行不断完善信贷投向，合理配置信贷资源，增加对民营企业尤其是制造业中长期、信用贷款投放力度，重点支持高新技术企业、科技型企业等民营企业市场主体。截至6月末，为616家科技型民营中小企业发放贷款42.20亿元。
灵活设置贷款期限和还款方式。深入分析民营企业的经营特点，合理制订客户的授信方案、贷款期限和还款方式。同时在现有产品体系的基础上，针对民营小微企业开发专属的随借随还功能的信贷产品，满足企业“短、频、快”的融资需求。
加强供应链金融业务发展。充分利用在线供应链平台，与核心企业系统直连，根据供应链链条行业特色，批量服务上下游民营小微企业。例如，以创新产品“经销商融资”解决企业融资难题，投放信贷资金1.5亿元，为核心企业10余家下游经销商提供了便利融资方案，同时盘活了核心企业授信额度，优化了核心企业财务报表，实现银行、核心企业和经销商三方共赢。
运用大数据精准对接民营企业。参考借鉴企业工商、司法、税务等数据信息，为民营小微企业画像，通过大数据筛选企业名单，实现分类精准对接。
下一步，齐商银行将持续以各项支持民营经济政策为引导，优化民营经济金融环境，推出更多有力度、有温度、有精度的金融服务，努力将民营企业家的“需求列表”变为“满意清单”，与全市民营企业携手同行，推动民营经济高质量发展。
深化金融支持民营经济理念
齐商银行作为地方法人机构，始终秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，加大对民营经济的信贷支持力度，发挥人缘地缘优势,搭建银企互通桥梁,建立银企长期稳定的跨行业、多平台、深层次合作关系。针对民营企业创新性、灵活性和适应性强等特点，开发符合其经营模式和发展阶段的金融产品，为民营企业提供差异化的金融服务,与民营企业共同发展。多措并举，建立服务民营企业长效机制
完善服务机制，助力民营经济发展。一是聚焦流程优化、时限管理、能力提升、主动服务等关键环节，进一步优化审批流程，引入绿色通道机制。二是建立绿色通道客户名单，将符合标准的投融资项目民营企业纳入名单，实行优先授信，实现风险把控与审批效率“双提升”。坚持资源倾斜，提升民营企业获贷。一是对于综合实力强、现金流充足的民营企业融资项目在利率等方面予以倾斜。二是对于审批通过的民营企业融资项目，根据企业需求和实际情况，优先安排信贷规模，确保资金及时投放到位。
FTP定价转移，鼓励支持民营企业。在FTP系统中，给予民营企业中普惠小微相关业务及产品约50BP的定价优惠。
差异化考核，提升服务民营企业内生动力。一是在全行考核中，将全局与重点均纳入千分制考核，合理提高民营经济中的普惠小微、乡村振兴、绿色信贷、制造业等考核占比。二是强化考核措施，激发员工营销积极性。充分发挥考核指挥棒作用，增强全行服务民营企业底气和信心，促进各项指标协同增长。
产业赋能，持续深化民营经济信贷支持
为地方民营企业转型升级和高质量发展赋能加力。自2021年以来，齐商银行积极落实淄博市高水平技术改造财政支持政策，主动对接21批名单内企业777户，发放“齐银技改贷”36.62亿元，居全省首位，支持技改项目299个，拉动全市技改项目总投资额361.53亿元。通过“春风齐鑫贷”精准支持民营小微企业，累计对接“春风齐鑫贷”白名单数量10万余户，投放信贷资金超过40亿元。推进绿色金融发展，共建美好生态文明体系。持续加大对绿色环保民营企业及其传统产业节能减排改造的资金支持，截至6月末全行绿色信贷余额73.82亿元，较年初增长14.80亿元，增幅25.07％，以金融力量有力支持绿色产业发展。
优化资源配置，加大对制造业民营企业的扶持力度。齐商银行不断完善信贷投向，合理配置信贷资源，增加对民营企业尤其是制造业中长期、信用贷款投放力度，重点支持高新技术企业、科技型企业等民营企业市场主体。截至6月末，为616家科技型民营中小企业发放贷款42.20亿元。
科技赋能，提高民营企业贷款可获得性
通过线上服务提高获贷体验。齐商银行密切与各类综合信息平台对接，持续对接科技力量，整合外部信用信息资源，完善个人信用贷款产品体系，改进授信审批和风控模型，针对民营小微企业主和个体工商户推出“无感”融资的线上贷款产品，截至6月末，线上产品e齐税易贷余额6.21亿元，e齐惠农贷余额26.42亿元。灵活设置贷款期限和还款方式。深入分析民营企业的经营特点，合理制订客户的授信方案、贷款期限和还款方式。同时在现有产品体系的基础上，针对民营小微企业开发专属的随借随还功能的信贷产品，满足企业“短、频、快”的融资需求。
加强供应链金融业务发展。充分利用在线供应链平台，与核心企业系统直连，根据供应链链条行业特色，批量服务上下游民营小微企业。例如，以创新产品“经销商融资”解决企业融资难题，投放信贷资金1.5亿元，为核心企业10余家下游经销商提供了便利融资方案，同时盘活了核心企业授信额度，优化了核心企业财务报表，实现银行、核心企业和经销商三方共赢。
运用大数据精准对接民营企业。参考借鉴企业工商、司法、税务等数据信息，为民营小微企业画像，通过大数据筛选企业名单，实现分类精准对接。
政策赋能，降低民营企业获贷门槛
一是对接政府相关部门及时获取高新技术、专精特新、绿色低碳、“十强”产业优质企业名录，充分发挥金融辅导作用，以“无需不扰，有求必应”为服务原则，为民营小微企业提供“点对点，面对面”的量身定制式综合金融服务。二是综合使用无还本续贷及应急转贷政策性工具，为优质民营企业提供多角度资金支持，开展首贷、续贷服务民营企业工作，截至6月末，全行民营企业贷款续贷率65%。三是扎实推动重点民生领域民营企业支持，重点对制造业、批发零售业、物流运输业、住宿餐饮业等重点行业的企业，推广政策性融资产品，将各项政策要求通过金融渠道快速传导到企业，将财政贴息、担保费补贴等惠企政策主动送到民营企业家手中，有效缓解民营企业流动性压力。四是积极引入各级风险补偿基金、保险等增信措施，强化风险抵补能力，加强与政府性融资担保公司合作，深化产品融合和风险缓释措施。下一步，齐商银行将持续以各项支持民营经济政策为引导，优化民营经济金融环境，推出更多有力度、有温度、有精度的金融服务，努力将民营企业家的“需求列表”变为“满意清单”，与全市民营企业携手同行，推动民营经济高质量发展。
